做生意赚钱特斯拉要进军保险业 巴菲特:难度堪比保险公司造-阿磊网赚

做生意赚钱特斯拉要进军保险业 巴菲特:难度堪比保险公司造

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原标题:马斯克玩保险,巴菲特看笑话

有些人曾经嘲笑特朗普是一位“推特”总统。到目前为止,阿磊网赚,大洋彼岸还有另一位著名的美国人物一直在实践着同样的想法。

8月28日,马斯克在推特上写道:“特斯拉即将推出保险业务,保费将下降约20%(与市场平均水平相比)。它目前仅在加州试用,以后还会扩展。”

事实上,特斯拉早在2016年就在澳大利亚和香港启动了保险公司(InsureMyTesla)计划,然后在2017年将业务扩展到北美,当时特斯拉分别与自由互助保险公司(Liberty Mutual Insurance Company)和英杰华(Aviva)合作,为美国和加拿大的用户提供服务。马斯克当时的观点是:“我们可以使用第三方保险公司,但如果它们不能提供与特斯拉电动汽车风险评级相对应的服务,我们将自己动手。我认为特斯拉可以找到合适的合作伙伴来提供合理的服务。”

第二年,特斯拉聘请了前自由互助执行长亚历克斯·采内克斯(Alex Tsetsenekos)负责特斯拉的保险业务。今年4月,特斯拉将成立特斯拉保险(Tesla Insurance)的谣言传遍网络。一个月后,特斯拉正式宣布推出特斯拉保险产品的计划,并将根据特斯拉拥有的驾驶数据信息“合理地”计算每位车主的保费。

“汽车公司进入保险行业的成功可能与保险公司进入汽车行业的成功一样。”

——沃伦·巴菲特

当时,特斯拉刚刚发布Q1财务报告,由于大量债务偿还和生产投资增加,其账面净值损失颇为尴尬。因此,特斯拉在宣布后不久就被各种媒体和“华尔街分析师”指出为“阴谋”和“不可能”。不仅如此,股票所有者巴菲特还表示,特斯拉引入保险业务与保险公司进入汽车行业一样困难,认为此举不是“先驱性的”,没有未来。例如,通用汽车公司以前曾试图引进保险业务,但损失大于收益,导致失败。

然而,马斯克早就应该习惯这样的事情,因为如果他是一个被别人指出后退缩的人,那么也许就不会有贝宝(PayPal)、SpaceX、特斯拉(Tesla)、太阳城(SolarCity)、纽林克……...

特斯拉保险

由于许多人不喜欢特斯拉的保险业务,让我们仔细看看。

汽车保险业务的定价一方面以汽车本身为基础,另一方面以驾驶员为基础,通过定量的方法,计算汽车“补偿”的概率,并做出相应的收费。这也是为什么,例如,美国公路安全保险协会(IIHS)和中国汽车技术保险研究所(CIASI)将自费测试车辆的安全性,以便收集数据来计算车辆的保险系数。

然而,这种方法有一定的局限性。对于“新”模型,安全测试需要一定的时间来获得数据,并且由于初始市场持有量较小,事故统计较少,这将导致溢价定价的偏差。此外,司机的信息,如年龄、教育水平、婚姻与否、事故记录,甚至车辆驾驶数据,也是影响保险费的因素。然而,事实上,以前的信息与车主平时是否“安全驾驶”关系不大,车辆驾驶数据是最能反映驾驶员事故概率的信息。

这就是问题所在,车辆行驶数据的收集是一个巨大的问题。一方面,由于车辆数量庞大,很难收集数据。另一方面,虽然美国一些保险公司在OBD界面上安装了“监控装置”来获取驾驶信息,但所收集的信息极其有限,因为只增加了收集装置。

特斯拉作为一款电动汽车,对保险公司来说有很多信息不足,所以很多汽车主要支付“不合理”的保险费。特斯拉在2017年与汽车保险提供商美国汽车协会发生了纠纷,当时美国汽车协会表示,根据高速公路损失数据研究所和其他数据来源的分析,决定将特斯拉的保费提高30%。

正是因为这个原因,特斯拉看到了机遇和可能性。这就像马斯克看到“信息不对称”带来的金融商机,创立了互联网支付from公司(原名贝宝)。

特斯拉汽车配备了大量的传感器和摄像头,汽车本身几乎所有的信息都可以数字化,因此他们可以获得的数据远远超过其他汽车公司。有了这些数据,特斯拉不仅可以作为副产品训练其“自动驾驶”系统,还可以通过分析信息获得驾驶员的“肖像”,从而了解其驾驶风格和“危险程度”。

(NHTSA统计局前50名模型中的伤害概率)

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